غرامات AML في الإمارات: الحد الأقصى 1 مليار درهم إماراتي

غرامات AML في الإمارات العربية المتحدة: الحد الأقصى للعقوبة 1 مليار درهم إماراتي

وجّه قانون مواجهة غسل الأموال (AML) الجديد في الإمارات العربية المتحدة، القانون الاتحادي رقم (10) لسنة 2025، رسالة واضحة إلى مجتمع الأعمال: لن يكون هناك تسامح مع عدم الامتثال. ويتمثل جزء كبير من هذه الرسالة في الارتفاع الحاد في العقوبات المالية المقررة على مخالفات AML، إذ بلغ الحد الأقصى للغرامة الإدارية الآن 1 مليار درهم إماراتي. ويشرح هذا الدليل نظام العقوبات الجديد وما يعنيه لشركتكم.

خدمات ذات صلة: تقدّم خدماتنا في استشارات الامتثال لقواعد AML والامتثال لقواعد AML للمستأجرين دعماً قانونياً عملياً في هذا المجال.

لماذا رُفعت قيمة الغرامات

لسنوات، لم تكن العقوبات المالية المفروضة على مخالفات AML في الإمارات العربية المتحدة تُعامل دائماً بوصفها رادعاً حقيقياً. فبالنسبة إلى الشركات الكبيرة ذات الموارد الوفيرة، كان من الممكن استيعاب الغرامة باعتبارها كلفة من كلف ممارسة النشاط تُدرج في الموازنة إلى جانب سائر المصروفات التشغيلية. وقد صُمم نظام العقوبات الجديد لإنهاء هذه المعادلة، إذ يجعل التبعات المالية لعدم الامتثال من الشدة بحيث لا تستطيع أي شركة، مهما بلغ حجمها، أن تتعامل معها بوصفها أمراً اعتيادياً.

ولا يقوم القانون على الرقم الأبرز وحده، بل يقرن الحد الأقصى الأعلى للغرامة بمجموعة أوسع من الجزاءات وبمنهج قائم على المخاطر للاختيار بينها، بحيث تُواءم الاستجابة مع طبيعة السلوك بدلاً من تطبيقها عند مستوى واحد ثابت. وبالنسبة إلى معظم الشركات، فإن الجزاءات الأقل شدة هي الأرجح كثيراً أن تواجهها.

ذات صلة: تغطي خدمة استشارات الامتثال للشركات لدينا الحوكمة المحيطة بهذه الالتزامات.

كيف يعمل نظام العقوبات الجديد

يمنح القانون الجديد السلطات مجموعة أدوات أشد صرامة وأكثر مرونة لمعاقبة الشركات التي تقصّر في الوفاء بالتزاماتها في مجال AML.

1. حد أقصى للغرامة الإدارية يبلغ 1 مليار درهم إماراتي

التغيير الأبرز هو رفع الحد الأقصى للغرامة الإدارية إلى 1 مليار درهم إماراتي. وهذه زيادة كبيرة جداً على الحد الأقصى السابق، وإشارة واضحة إلى مدى الجدية التي تعتزم بها السلطات التعامل مع مخالفات AML. وسيقتصر تطبيق الحد الأقصى على أشد الحالات خطورة. ومع ذلك، فإن وجود عقوبة بهذا الحجم يغيّر الطريقة التي ينبغي بها لكل شركة أن تزن كلفة الإخفاق في الامتثال لقواعد AML.

ذات صلة: يمكن للشركات العاملة في الأصول الافتراضية الاطلاع أيضاً على خدمة استشارات الامتثال في مجال Web3 لدينا.

2. نطاق أوسع من الجزاءات

إلى جانب الحد الأقصى الأبرز، يمنح القانون الجديد السلطات نطاقاً أكثر مرونة من العقوبات للاختيار من بينها، ومنها:

• غرامات أقل قيمة: في المخالفات الأقل جسامة، يمكن للسلطات فرض غرامات أصغر تتناسب مع طبيعة المخالفة.
• خطابات الإنذار: في المخالفات البسيطة، يجوز للسلطات إصدار خطاب إنذار يلزم الشركة باتخاذ إجراء تصحيحي.
• القيود على الأنشطة التجارية: في الحالات الأشد خطورة، يمكن للسلطات تقييد أنشطة الشركة، كأن تحظر عليها قبول عملاء جدد.
• تعليق الرخصة أو إلغاؤها: في أشد الحالات خطورة، يمكن للسلطات تعليق الرخصة التجارية للشركة أو إلغاءها.

ذات صلة: تغطي خدمة استشارات حوكمة الشركات لدينا كيفية تدوين القرارات من هذا النوع والإبلاغ عنها داخل الشركة.

3. نهج قائم على المخاطر في فرض العقوبات

ستتبع السلطات نهجاً قائماً على المخاطر في فرض العقوبات. وسيتوقف حجم الغرامة على مجموعة من العوامل، منها:

• جسامة المخالفة؛
• مدى تعاون الشركة مع السلطات؛
• الخطوات التي اتخذتها الشركة لمعالجة المخالفة؛
• سجل الشركة في الامتثال.

والنقطة العملية بالنسبة إلى الإدارة هي أن معظم هذه العوامل تتحدد قبل بدء أي تفتيش بوقت طويل. فالشركة التي تحفظ سجلاتها منظمة، وتجيب عن الأسئلة بشفافية، وتصحح المشكلات فور اكتشافها، تكون في وضع أفضل كثيراً من شركة لا تبدأ هذا العمل إلا بعد أن تطرق الجهة الرقابية بابها.

وللحصول على دعم قانوني بشأن هذه الالتزامات، يمكنكم الاطلاع على صفحات خدماتنا: استشارات الامتثال لقواعد AML، وخدمات استشارات الامتثال لقواعد AML، والامتثال لقواعد AML للمستأجرين، واستشارات الامتثال للشركات.

ماذا يعني ذلك لشركتكم

يمنح نظام العقوبات الجديد كل شركة في الإمارات العربية المتحدة سبباً قوياً للتعامل مع التزامات AML بوصفها جزءاً دائماً من طريقة عملها، لا مجرد تعبئة نماذج تتكرر مرة واحدة كل عام. فغرامة تصل إلى 1 مليار درهم إماراتي، مقترنةً باحتمال فرض قيود على الأنشطة التجارية أو فقدان الرخصة، تجعل كلفة عدم الامتثال أكبر مما تستطيع معظم الشركات تحمّله.

في نور اتورنيز، نعمل معكم على فهم التزاماتكم بموجب قانون AML الجديد وعلى بناء برنامج امتثال يصمد أمام التدقيق ويحمي الشركة من العقوبات المالية. تواصلوا معنا لمراجعة موقع برنامجكم من نظام العقوبات الجديد.

إخلاء مسؤولية: المعلومات الواردة في هذا المقال هي لأغراض إعلامية عامة فقط ولا تشكّل استشارة قانونية. وينبغي للقرّاء طلب استشارة قانونية مهنية تتناسب مع ظروفهم الخاصة قبل اتخاذ أي قرار أو إجراء استناداً إلى محتوى هذا المقال.

فريق نور اتورنيز

مصادر إضافية

مزيد من رؤانا حول موضوعات ذات صلة:

• العملات المشفّرة وضريبة القيمة المضافة في الإمارات العربية المتحدة: فهم الإعفاءات الجديدة
• الشريعة الإسلامية مقابل القانون المدني في الإمارات العربية المتحدة: فهم النظام المزدوج