قانون التأمين في سوق أبوظبي العالمي (ADGM): دليل شامل

لماذا يُعامل سوق أبوظبي العالمي (ADGM) معاملة منفصلة

سوق أبوظبي العالمي (ADGM) ولاية قضائية تطبق القانون العام ولها محاكمها الخاصة وجهتها التنظيمية المالية الخاصة، سلطة تنظيم الخدمات المالية (FSRA). ويقع التأمين المزاول داخل سوق أبوظبي العالمي (ADGM) في إطار أذونات سلطة تنظيم الخدمات المالية (FSRA)، ويُحاجَج فيه، إذا ساءت الأمور، أمام محاكم سوق أبوظبي العالمي باللغة الإنجليزية. ولا شيء من ذلك يترتب تلقائياً على مجرد وجود حضور في أبوظبي: فالشركة العاملة في البر الرئيسي لأبوظبي والشركة العاملة في سوق أبوظبي العالمي (ADGM) تقعان في نظامين قانونيين مختلفين، حتى وإن كان المكتبان على بُعد دقائق أحدهما من الآخر.

وبالنسبة للتأمين على وجه الخصوص، فالنتيجة العملية أن ثلاثة أمور يجب التحقق منها قبل وضع أي تغطية: أي إذن يحمله الكيان، وأين يقع الخطر المؤمَّن عليه، ولأي منظومة قانونية صيغت الوثيقة.

أذونات سلطة تنظيم الخدمات المالية (FSRA)

يُزاول نشاط التأمين في سوق أبوظبي العالمي (ADGM) بموجب إذن خدمات مالية تصدره سلطة تنظيم الخدمات المالية (FSRA). والأنشطة ذات الصلة منفصلة بعضها عن بعض، وقد تحمل الشركة أحدها دون الباقي:

• إبرام عقود التأمين وتنفيذها — أي شركة التأمين ذاتها، مع خضوعها للمتطلبات الاحترازية ومتطلبات رأس المال التي يضعها المنظم.
• الوساطة في التأمين — السمسرة والترتيب وتقديم المشورة، مع الخضوع لقواعد السلوك المتعلقة بالإفصاح وتضارب المصالح والتعامل مع أموال التأمين.
• إدارة التأمين — تشغيل شركة تأمين نيابة عنها، وهو المسار المعتاد لشركة التأمين الأسرية (الكابتيف) التي ليس لها موظفون خاصون بها.

وتُعد شركات التأمين الأسيرة (الكابتيف) ومركبات تمويل مخاطر المجموعات جزءاً كبيراً من سبب وصول أعمال التأمين إلى سوق أبوظبي العالمي (ADGM) أصلاً، لا سيما لمجموعات الطاقة والنقل البحري والطيران والبنية التحتية في أبوظبي. وشركة التأمين الأسرية تظل شركة تأمين مرخصة: فهي تحتاج إلى الإذن ورأس المال والحوكمة والأشخاص الذين يتوقعهم المنظم، وتحتاج إلى برنامج إعادة تأمين قُرئ بالعناية ذاتها التي تُقرأ بها الوثائق المباشرة. والمجموعات التي تؤسس واحدة كمشروع خزانة وتعامل الجانب التنظيمي كأوراق تميل إلى اكتشاف الفجوة عند أول خسارة جسيمة.

ما هي الأخطار التي يجوز للكيان إبرامها

نطاق ما يجوز لشركة التأمين أو الوسيط المرخص له في سوق أبوظبي العالمي (ADGM) القيام به في شأن أخطار واقعة في أماكن أخرى من دولة الإمارات محدد في دليل قواعد سلطة تنظيم الخدمات المالية (FSRA) وبشروط الإذن الفردي. وهو ليس مفتوحاً بلا حدود، وهو السؤال الذي يجب حسمه قبل هيكلة وضع التغطية لا بعد بدء سريانها. فأخطار البر الرئيسي المبرمة من داخل منطقة حرة على افتراض خاطئ يصعب فكها ويكلف ذلك كثيراً.

كيف تُقرأ وثيقة سوق أبوظبي العالمي (ADGM)

يطبق سوق أبوظبي العالمي (ADGM) القانون العام الإنجليزي تطبيقاً مباشراً. وفي التأمين يعني ذلك أن نقطة البدء هي الاجتهاد القضائي الإنجليزي في واجب الإفصاح، وفي الضمانات والشروط السابقة، وفي تفسير الاستثناءات وفي مقياس التعويض. ويُختار القضاة من منصات القضاء في دول القانون العام، وتجري المرافعة بالإنجليزية استناداً إلى السوابق.

ومحاذيران اثنان. أولاً، لا تفترض أن قانوناً إنجليزياً معيناً يسري في سوق أبوظبي العالمي (ADGM) لمجرد أنه يسري في لندن؛ فتحقق من أي تشريع إنجليزي طُبّق في الولاية القضائية قبل أن تعتمد على سبيل انتصاف تشريعي. ثانياً، الصياغة المأخوذة من برنامج في البر الرئيسي لدولة الإمارات إلى كيان في سوق أبوظبي العالمي (ADGM) يقرأها نظام لم تُكتب من أجله، والأمر ذاته صحيح في الاتجاه المعاكس. والبنود التي تسلك سلوكاً مختلفاً يمكن توقعها — عدم الإفصاح وسبل الانتصاف منه، والإخلال بالضمان، والإخطار كشرط سابق، وتجميع الخسائر — وتستحق المراجعة بنداً بنداً لا ككتلة واحدة.

أخطار المشاريع الكبرى والطاقة

الكثير من الجدل التأميني في أبوظبي لا يدور حول وجود وثيقة من عدمه، بل حول من، داخل المشروع، مغطّى وبماذا. والمسائل المتكررة:

• الوثائق التي يسيطر عليها رب العمل. حين يضع رب العمل تغطية الإنشاء أو التركيب لجميع من في المشروع، يحتاج المقاولون ومقاولو الباطن إلى معرفة ما إذا كانوا مؤمَّنين لهم مسمّين، أو مؤمَّنين لهم إضافيين، أو مجرد مستفيدين مقصودين لا حق مباشر لهم في المطالبة.
• إبراءات الحلول. قد يشترطها العقد؛ وقد لا تمنحها الوثيقة. وحين لا يتطابق الاثنان، تدفع شركة التأمين ثم تقاضي الطرف الذي كان العقد يقصد حمايته.
• توزيع الاقتطاع. يجب أن يتفق عقد الإنشاء والوثيقة على من يتحمل مبلغ الاقتطاع، لأنه في مشروع كبير رقم حقيقي.
• العيوب وفترات الصيانة. تغطية فترة ضمان العيوب امتداد منفصل له تاريخ انتهاء خاص؛ والمواءمة مع فترة الصيانة التعاقدية نادراً ما تكون تلقائية.
• ضمانات النقل البحري والطيران. المسارات المعتمدة وتوقيع خبير المعاينة وقيود التشغيل شروط، والإخلال بها قد يُسقط مطالبة ناشئة عن شيء آخر.

المنازعات

محاكم سوق أبوظبي العالمي (ADGM)

تنظر محاكم سوق أبوظبي العالمي في منازعات التأمين داخل السوق باللغة الإنجليزية وفق إجراءات القانون العام. وكما هو الحال مع أي حكم، تعتمد قيمة الفوز على مكان أصول المدعى عليه وكيفية تنفيذ الحكم ضدها، لذا اطرح سؤال التنفيذ قبل رفع الدعوى لا بعدها.

التحكيم

يتاح سوق أبوظبي العالمي (ADGM) كمقر للتحكيم وكثيراً ما يُختار لعقود إعادة التأمين والعقود التجارية الكبرى. وتغيّران اثنان ينبغي أن يدفعا إلى إلقاء نظرة على البنود القائمة. فالمؤسسة العريقة في أبوظبي أُعيدت هيكلتها وأصبحت تعمل باسم «arbitrateAD» اعتباراً من عام 2024، لذا تستحق البنود المصاغة بالاسم السابق التحقق منها. وبصورة منفصلة، ألغى مرسوم دبي رقم (34) لسنة 2021 مركز DIFC-LCIA ونقل قضاياه إلى مركز دبي للتحكيم الدولي، مما يؤثر في أي عقد قديم ضمن المجموعة سمّاه. ويخضع التحكيم في دولة الإمارات للقانون الاتحادي رقم (6) لسنة 2018، المعدَّل في عام 2023، وهو ما تطبقه المحكمة عند الطعن في حكم التحكيم أو تنفيذه.

السلوك والبيانات

تحكم قواعد السلوك الصادرة عن سلطة تنظيم الخدمات المالية (FSRA) تصنيف العملاء، والإفصاح عن العمولة وتضارب المصالح، وفصل أموال التأمين، وتسجيل الشكاوى ومعالجتها. وبالنسبة للوسيط، هذه السجلات أول ما يطلبه المنظم عندما يدّعي عميل سوء البيع، ولا يمكن إعادة بنائها لاحقاً.

وحماية البيانات نظام منفصل مرة أخرى: فسوق أبوظبي العالمي (ADGM) يطبق نظامه الخاص بدلاً من الخضوع للمرسوم بقانون اتحادي رقم (45) لسنة 2021. والمجموعة التي تدير نظام مطالبات واحداً عبر كيان في سوق أبوظبي العالمي (ADGM) وكيان في البر الرئيسي تعمل في ظل إطارين في وقت واحد، وينبغي رسم خريطة للتحويلات بينهما قبل تشغيل النظام لا بعده.

أسئلة يجب حسمها أولاً

• أي إذن من سلطة تنظيم الخدمات المالية (FSRA) مطلوب، وهل تتلاءم خطة العمل داخله؟
• أين تقع الأخطار، وهل يصل الإذن إليها؟
• هل صيغت الوثيقة للقراءة وفق القانون العام، وأي التشريعات الإنجليزية تعتمد عليها؟
• هل يتفق العقد والوثيقة على المؤمَّن لهم المسمّين وإبراءات الحلول والاقتطاعات؟
• هل يسمي أي بند قديم مؤسسة أُعيدت هيكلتها أو أُلغيت منذ ذلك الحين؟

أين تثبت المشورة جدواها

يمنح سوق أبوظبي العالمي (ADGM) مجموعات أبوظبي محفلاً للقانون العام، ومنظماً يفهم شركات التأمين الأسيرة وإعادة التأمين، وإجراءات باللغة الإنجليزية. ولا تصمد تلك الفائدة إلا إذا كان الإذن والصياغة والمحفل متسقين فيما بينها، لأنه في مرحلة المطالبة تكون المستندات ثابتة والسؤال الوحيد الحي هو ماذا تعني. وهذا التمهيد هو العمل ذاته الذي يدعم تسوية المنازعات المالية عندما ترفض شركة التأمين الدفع.

للاستشارة بشأن ترخيص سلطة تنظيم الخدمات المالية (FSRA)، أو هيكل شركة تأمين أسرية، أو صياغة وثيقة، أو مطالبة متنازع عليها في سوق أبوظبي العالمي (ADGM)، تواصل مع فريق نور اتورنيز.

احجز استشارتك

إخلاء مسؤولية: المعلومات الواردة في هذا المقال هي لأغراض إعلامية عامة فقط ولا تُعد استشارة قانونية. وينبغي على القراء طلب استشارة قانونية مهنية مصممة وفقاً لظروفهم الخاصة قبل اتخاذ أي قرار أو إجراء استناداً إلى محتوى هذا المقال.

فريق نور اتورنيز

موارد ذات صلة

استكشف المزيد من رؤانا حول الموضوعات ذات الصلة:

• الامتثال للوائح المصرفية في دولة الإمارات
• الأطر القانونية للتكنولوجيا المالية لشركات دبي
• الامتثال لمكافحة غسل الأموال للمستثمرين في دولة الإمارات
• استراتيجيات الاستشارات الاستثمارية للكيانات متعددة الجنسيات